วิธีสมัครและรับเงินกู้รัฐบาล (SBA) สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

บทที่สิบ: ส่วน D - คุณต้องการเรียนรู้วิธีเข้าถึงสินเชื่อภาครัฐที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำเช่นสินเชื่อ SBA หรือไม่? จากนั้นด้านล่างเป็นคำแนะนำเชิงลึกเกี่ยวกับวิธีการสมัครและรับเงินกู้รัฐบาลสำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ

นี่คือสินเชื่อที่มีการรับประกันจากรัฐบาล เช่นเดียวกับเงินกู้ยืมจากธนาคารส่วนใหญ่พวกเขาอาจได้รับยากและกระบวนการอาจยาวอย่างน่าผิดหวัง แต่เงื่อนไขการชำระคืนมักจะเป็นมิตรมาก

ตัวอย่างของโครงการเงินกู้รัฐบาลและที่จริงที่ใหญ่ที่สุดในโลกคือ Small Business Administration (SBA) ซึ่งเป็นหน่วยงานรัฐบาลของสหรัฐอเมริกาที่ให้การสนับสนุนผู้ประกอบการและธุรกิจขนาดเล็กด้วยการเข้าถึงทุนได้ง่ายขึ้น

แม้ว่าพวกเขาจะเรียกว่าสินเชื่อภาครัฐสินเชื่อเหล่านี้ไม่ได้ถูกออกโดยหน่วยงานของรัฐ ค่อนข้างหน่วยงานสำรองเงินให้สินเชื่อและสัญญาว่าจะจ่ายพวกเขาในกรณีที่เริ่มต้นให้ธนาคารสะดวกสบายบางส่วนเพื่ออนุมัติสินเชื่อหรืออนุญาตให้ผู้กู้ในการชำระคืนเงินกู้ในระยะเวลานาน ดังนั้นในความเป็นจริงสินเชื่อเหล่านี้ออกโดยธนาคาร

ทำไมต้องสมัครสินเชื่อรัฐบาล SBA

ตามความเป็นจริงในสหรัฐอเมริกาการบริหารธุรกิจขนาดเล็กมีโปรแกรมเงินกู้หลายอย่างที่ให้เงินทุนแก่วิสาหกิจขนาดเล็กที่ไม่สามารถจัดหาสินเชื่อจากสถาบันสินเชื่อด้วยตนเอง ควรสังเกตว่าธุรกิจขนาดเล็กไม่สามารถขอสินเชื่อจาก SBA ได้ยกเว้นพวกเขาจะไม่สามารถรับเงินทุนจากที่อื่นได้

เป็นที่บันทึกว่ามี บริษัท Fortune 500 จำนวนหนึ่งในสหรัฐอเมริกาที่ได้รับประโยชน์จากสินเชื่อ SBA เมื่อพวกเขาเพิ่งจะเริ่มต้น บริษัท ขนาดใหญ่เช่น FedEx (Federal Express), Apple และ Intel รวมถึง บริษัท อื่น ๆ ที่ใช้ประโยชน์จากสินเชื่อเหล่านี้ ความสำเร็จขององค์กรเหล่านี้และแน่นอนว่าแนวโน้มไปสู่การเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กและการเป็นผู้ประกอบการในอเมริกาได้สนับสนุนให้ทั้ง SBA และพันธมิตรด้านการให้กู้ยืมเพื่อขยายโครงการสินเชื่อของพวกเขาต่อไป

การวิจัยแสดงให้เห็นว่าในปีงบประมาณ 2548 SBA สร้างหรือรับประกันเงินกู้ยืมมูลค่า 19 พันล้านดอลลาร์แก่วิสาหกิจขนาดเล็กทั่วสหรัฐอเมริกาซึ่งใหญ่ที่สุดในช่วงเวลาที่ผ่านมา มีการให้สินเชื่อแก่ บริษัท ขนาดเล็กมากกว่า 80, 000 รายและ 28, 000 บริษัท เป็น บริษัท ที่เพิ่งเริ่มต้น

ใครคือผู้ที่ผ่านการรับรองสำหรับ SBA ค้ำประกันสินเชื่อ

ในหน้าอย่างเป็นทางการของพวกเขา US Small Business Administration กำหนดธุรกิจที่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อ SBA เช่นเดียวกับที่ดำเนินการเพื่อผลกำไร มีส่วนร่วมในหรือเสนอที่จะทำธุรกิจในประเทศสหรัฐอเมริกาหรือการครอบครอง; มีส่วนของเจ้าของที่เหมาะสมในการลงทุน และใช้ทรัพยากรทางการเงินทางเลือก (เช่นทรัพย์สินส่วนบุคคล) ก่อน

นอกจากนี้เพื่อรักษาความปลอดภัย SBA บริษัท ต้องมีคุณสมบัติเป็น "ธุรกิจขนาดเล็ก" ภายใต้เงื่อนไขของพระราชบัญญัติธุรกิจขนาดเล็ก กฎหมายดังกล่าวกำหนดให้ธุรกิจขนาดเล็กที่มีสิทธิ์เป็นหนึ่งเดียวซึ่งเป็นเจ้าของและดำเนินการโดยอิสระและไม่โดดเด่นในอุตสาหกรรม

ตั้งแต่ตอนท้ายของพระราชบัญญัติธุรกิจขนาดเล็ก SBA ได้พัฒนามาตรฐานขนาดสำหรับทุกอุตสาหกรรมเพื่อประเมินว่า บริษัท มีคุณสมบัติเป็น "ธุรกิจขนาดเล็ก" หรือไม่ มาตรฐานขนาดถูกจัดเรียงตามรหัสการจำแนกประเภทอุตสาหกรรม (SIC) แต่โดยทั่วไปจะใช้แนวทางต่อไปนี้สำหรับกลุ่มอุตสาหกรรมหลัก:

• การผลิต

เกณฑ์สำคัญสำหรับสถานประกอบการผลิตคือขนาดของกำลังแรงงาน โดยทั่วไปแล้วพนักงาน 1, 500 คนเป็นจุดตัดสำหรับการพิจารณา SBA แต่แม้กระทั่งสถานประกอบการที่มีพนักงานระหว่าง 500 ถึง 1, 500 คนอาจไม่ถือว่าเป็นธุรกิจขนาดเล็ก ในกรณีดังกล่าว SBA จะพิจารณาความมุ่งมั่นของตนตามมาตรฐานขนาดสำหรับอุตสาหกรรมเฉพาะที่ธุรกิจภายใต้การพิจารณาดำเนินการ

• การขายส่ง

โดยทั่วไปสถานประกอบการขายส่งที่ต้องการความช่วยเหลือทางการเงินของ SBA ไม่ควรมีพนักงานมากกว่า 100 คน

• ค้าปลีกและบริการ

ข้อมูลทางการเงินคือสิ่งสำคัญในการพิจารณา ในอุดมคติธุรกิจค้าปลีกและอุตสาหกรรมบริการที่ต้องการความช่วยเหลือ SBA ไม่ควรมีรายรับมากกว่า 3.5 ล้านเหรียญสหรัฐต่อปีแม้ว่าจะพิจารณาคำขอของสถานประกอบการขนาดใหญ่ (ขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรม) สถานประกอบการที่ทำงานในอุตสาหกรรมการก่อสร้างหรือการเกษตรได้รับการประเมินบนพื้นฐานของรายงานทางการเงิน

ยังอยู่ในหน้าของพวกเขาบริหารธุรกิจขนาดเล็กยังพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ในการพิจารณาว่าสถานประกอบการมีคุณสมบัติเป็นธุรกิจขนาดเล็ก ตัวอย่างเช่นหากธุรกิจเป็นพันธมิตรกับ บริษัท อื่นเจ้าของจะต้องกำหนดกิจกรรมธุรกิจหลักของทั้งกลุ่มในเครือและธุรกิจผู้สมัครก่อนที่จะส่งคำขอเพื่อขอความช่วยเหลือ SBA หากธุรกิจของผู้สมัครและกลุ่มในเครือไม่สอดคล้องกับขนาดมาตรฐานของ SBA สำหรับกิจกรรมธุรกิจหลักของพวกเขาการขอสินเชื่อจะไม่ได้รับการพิจารณา

SBA ยังมีกฎการมีสิทธิ์จำนวนหนึ่งที่ใช้กับธุรกิจบางประเภท ยกตัวอย่างเช่นแฟรนไชส์มักได้รับการสนับสนุนจาก SBA เพราะธุรกิจของพวกเขามีอัตราความสำเร็จสูงกว่าธุรกิจอื่น ๆ อย่างไรก็ตามเจ้าหน้าที่ SBA จะตรวจสอบข้อตกลงแฟรนไชส์ของแฟรนไชส์อย่างใกล้ชิดก่อนที่จะขยายการค้ำประกันเงินกู้ใด ๆ กับเขาหรือเธอ หากเจ้าหน้าที่ตัดสินว่าแฟรนไชส์มีอำนาจควบคุมการดำเนินงานของแฟรนไชส์อย่างมากซึ่งแฟรนไชส์นั้นเป็นพนักงานโดยทั่วไป SBA จะปฏิเสธคำขอ

ธุรกิจประเภทอื่น ๆ เช่นธุรกิจการเกษตรหรืออุตสาหกรรมประมงมีอิสระที่จะขอรับความช่วยเหลือจาก SBA ได้ แต่พวกเขาจะถูกมองไปที่หน่วยงานของรัฐที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับอุตสาหกรรมของพวกเขาก่อน

สินเชื่อ SBA ทำงานในสหรัฐอเมริกาได้อย่างไร

การได้รับข้อมูลโดยตรงเกี่ยวกับการทำงานของสินเชื่อ SBA ในสหรัฐอเมริกาเป็นขั้นตอนแรกที่ผู้ประกอบการที่ต้องการจะทำเมื่อพยายามหาเงินทุนเพื่อธุรกิจของเขาหรือเธอ นี่เป็นเพราะการบริหารธุรกิจของสหรัฐอเมริกาเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญสำหรับผู้ประกอบการโดยเฉพาะธุรกิจที่ดำเนินธุรกิจขนาดเล็ก

เรามาดูกันดีกว่าว่า US Small Business Administration ไม่ได้ให้สินเชื่อโดยตรงแก่วิสาหกิจขนาดเล็ก แต่ SBA ได้กำหนดแนวทางในการให้สินเชื่อซึ่งจะทำโดยพันธมิตร (ผู้ให้กู้องค์กรพัฒนาชุมชนและสถาบันสินเชื่อขนาดเล็ก) บริหารธุรกิจขนาดเล็กรับประกันว่าเงินให้กู้ยืมเหล่านี้จะได้รับการชำระคืนโดยผู้กู้จึงช่วยลดความเสี่ยงบางส่วนให้กับพันธมิตรสินเชื่อ

เพียงแค่มองจากมุมนี้เพื่อความเข้าใจที่ดีขึ้นเมื่อผู้ประกอบการหรือองค์กรใช้สำหรับสินเชื่อ SBA มันเป็นจริงใช้สำหรับสินเชื่อเพื่อการค้าโครงสร้างตามข้อกำหนด SBA กับการรับประกัน SBA เงินให้สินเชื่อที่มีการรับรอง SBA อาจไม่ถูกนำไปใช้กับองค์กรขนาดเล็กหากเจ้าของธุรกิจมีหลักประกันที่เป็นหลักประกันในการเข้าถึงโอกาสการกู้ยืมอื่น ๆ ข้อกำหนดและวิธีปฏิบัติในการค้ำประกันสินเชื่อของ SBA สามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อรัฐบาลเปลี่ยนแปลงนโยบายการคลัง ดังนั้นคุณไม่สามารถพึ่งพานโยบายที่ผ่านมาเมื่อแสวงหาความช่วยเหลือในตลาดปัจจุบัน

• การรับประกัน SBA

SBA สามารถรับประกันได้มากถึงร้อยละ 85 ของเงินให้สินเชื่อดังนั้นในขณะที่สถาบันสินเชื่อจะมีความเสี่ยงก็ควรยินดีที่จะรับความเสี่ยงได้มากกว่าการให้สินเชื่อแบบเดิม สิ่งหนึ่งที่ดีเกี่ยวกับสินเชื่อ SBA คือองค์กรสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากถึง 5 ล้านเหรียญสหรัฐและสินเชื่อ SBA ส่วนใหญ่ผ่านธนาคาร

คุณสามารถสอบถามธนาคารของคุณว่าจะให้สินเชื่อที่รับประกันโดย SBA หรือคุณสามารถไปที่เว็บไซต์ SBA เพื่อดูรายการผู้ให้กู้ที่เข้าร่วม ดังนั้น SBA จึงมีโปรแกรมรับประกันสินเชื่อขนาดเล็กสำหรับสินเชื่อสูงถึง 50, 000 ดอลลาร์ สินเชื่อเหล่านี้จัดหาให้ผ่านองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรในชุมชน

• เอกสาร SBA

โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อ SBA จะใช้เวลาเพิ่มและเอกสารพิเศษแม้ว่า SBA จะมีโปรแกรมสำหรับสินเชื่อด่วนที่มีรูปแบบที่สั้นกว่า คุณสามารถคาดหวังว่าจะลงนามในการรับประกันส่วนบุคคลและโดยทั่วไปคุณจะได้รับหลักประกัน

คุณอาจไม่ได้รับเงินกู้ทั้งหมดในครั้งเดียว คุณอาจได้รับเป็นบางส่วนแทนเช่นหลังจากส่งใบแจ้งหนี้แล้ว อัตราดอกเบี้ยที่นี่อาจสูงกว่าสินเชื่อทั่วไป คุณสามารถชำระค่าธรรมเนียมพิเศษเช่นค่าธรรมเนียมการรับประกันและค่าธรรมเนียมการให้บริการซึ่งคิดจากอัตราร้อยละของรายได้สินเชื่อที่อยู่ด้านบนของต้นทุนดอกเบี้ย

• โปรแกรมรับประกันพันธบัตร SBA Surety

นอกจากโปรแกรมเงินกู้แล้ว SBA ยังเสนอโปรแกรมค้ำประกันพันธบัตร (SBG) ซึ่งช่วยผู้รับเหมาธุรกิจขนาดเล็กที่ไม่สามารถค้นหาพันธบัตรค้ำประกันผ่านช่องทางการค้าปกติ คุณอาจเริ่มสงสัยว่าความผูกพันคืออะไร?

พันธบัตรค้ำประกันเป็นตราสารสามพรรคในการค้ำประกัน (คนที่ตัดสินใจที่จะรับผิดชอบต่อภาระหนี้หรือภาระผูกพันของผู้อื่น) ผู้รับเหมาและเจ้าของโครงการ การประกันของ SBA ให้การรับรองในการส่งมอบพันธะสำหรับผู้รับเหมาที่มีคุณสมบัติดังนั้นจึงเป็นการกระชับความสามารถของผู้รับเหมาเพื่อให้ได้ความใกล้ชิดและสิทธิในการเข้าทำสัญญาสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมากขึ้น SBA สามารถสัญญาพันธบัตรได้สูงสุด 5 ล้านเหรียญสหรัฐ

• บริษัท การลงทุนธุรกิจ SBA

สุดท้ายนี้ SBA สนับสนุนโครงการร่วมทุนเช่นโปรแกรมการลงทุนธุรกิจขนาดเล็กของ SBA (SBIC) เป็นหุ้นส่วนการลงทุนภาครัฐและเอกชนที่มีรูปทรงเพื่อช่วยป้องกันช่องว่างระหว่างการเข้าถึงเงินทุนการเติบโตและความต้องการของธุรกิจขนาดเล็ก โปรดทราบว่า SBA ไม่ได้ใช้ประโยชน์โดยตรงจากธุรกิจขนาดเล็ก แต่พวกเขาเชื่อมั่นในความเชี่ยวชาญของกองทุนการลงทุนภาคเอกชนที่มีคุณสมบัติ

SBA รับรองเงินเหล่านี้ในฐานะ SBICs และเสริมเงินทุนที่พวกเขาระดมทุนจากนักลงทุนเอกชนที่สามารถเข้าถึงหนี้ต้นทุนต่ำที่รัฐบาลค้ำประกัน ด้วยแหล่งเงินทุนทั้งสองนี้ที่สนับสนุนพวกเขา SBICs ค้นหาทั่วทั้งสหรัฐอเมริกาเพื่อหาธุรกิจที่มีแนวโน้มที่ต้องการเงินทุนหรือตราสารหนี้

SBICs เปรียบได้กับกองทุนการลงทุนอื่น ๆ ในแง่ของวิธีการทำงานและการแสวงหาผลตอบแทนสูง อย่างไรก็ตามแตกต่างจากกองทุนอื่น ๆ SBICs จำกัด การลงทุนของพวกเขาเพื่อความกังวลของธุรกิจขนาดเล็กที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดโดยข้อบังคับ SBA

ประเภทของสินเชื่อการลงทุนธุรกิจขนาดเล็กของ SBA

มีสินเชื่อการลงทุนธุรกิจขนาดเล็กหลายประเภทที่จัดอยู่ภายใต้โปรแกรมสินเชื่อที่รับประกันของ SBA 7A และพวกเขาคือ

• CAP - เส้น
• ต่ำ - Doc (โปรแกรมเอกสารกู้ยืมต่ำ (ต่ำ - Doc))
• SBA - ด่วน
• EWCP (โปรแกรมเงินทุนหมุนเวียนส่งออก (EWCP))
• โปรแกรม DELTA (สินเชื่อเพื่อการป้องกันประเทศและความช่วยเหลือด้านเทคนิค (DELTA))
• สินเชื่อไมโคร
• สินเชื่อการค้าระหว่างประเทศ (ITL)
• โปรแกรมควบคุมมลพิษ
• โปรแกรม 504 CDC (บริษัท พัฒนาที่ได้รับการรับรอง)
• สินเชื่อช่วยเหลือภัยพิบัติ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ SBA คืออะไร?

รายงานที่ตีพิมพ์โดยฝ่ายบริหารของธุรกิจขนาดเล็กแสดงให้เห็นว่าไม่อนุญาตให้กู้อัตราดอกเบี้ยคงที่เกินอัตราสูงสุดบวก 2.25 เปอร์เซ็นต์หากสินเชื่อครบกำหนดในเวลาน้อยกว่าเจ็ดปี ถ้าครบกำหนดของเงินกู้เจ็ดปีหรือมากกว่าในทางตรงกันข้ามอัตราสามารถเพิ่มขึ้นถึงอัตราสูงสุดของบวก 2.75 เปอร์เซ็นต์

สำหรับสินเชื่อ SBA รวมน้อยกว่า $ 25, 000 อัตราดอกเบี้ยสูงสุดต้องไม่เกินอัตราที่สำคัญบวกกับ 4.25 เปอร์เซ็นต์สำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาน้อยกว่าเจ็ดปี (สำหรับเงินให้สินเชื่อที่ครบกำหนดหลังจากเจ็ดปีอัตราดอกเบี้ยอาจเท่ากับนายกรัฐมนตรี อัตราบวก 4.75 เปอร์เซ็นต์)

สำหรับสินเชื่อ SBA ระหว่าง 25, 000 ถึง 50, 000 ดอลลาร์ไม่อนุญาตให้ใช้อัตราสูงสุดเกินกว่าร้อยละ 3.25 (สำหรับสินเชื่อที่ครบกำหนดในเวลาน้อยกว่าเจ็ดปี) และร้อยละ 3.75 (สำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาครบกำหนดนานกว่า)

รายงานยังแสดงให้เห็นว่าสินเชื่ออัตราผันแปรภายใต้ SBA ค้ำประกันสินเชื่ออาจตรึงทั้งอัตราหมุดตรึง SBA หรืออัตรานายกรัฐมนตรีต่ำสุด (อัตราตรึงตัวเลือกเป็นค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของอัตราที่รัฐบาลกลางจ่ายเงินให้กู้ยืมที่มีระยะเวลาครบกำหนดคล้ายกับ สินเชื่อ SBA เฉลี่ย)

ภายใต้แผนสินเชื่ออัตราผันแปรผู้ให้กู้และผู้กู้เจรจาปริมาณการแพร่กระจายที่จะเพิ่มลงในอัตราดอกเบี้ยพื้นฐาน ข้อตกลงดังกล่าวยังมีระยะเวลาการปรับปกติซึ่งอัตราการเปลี่ยนแปลงสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามต้องการ โปรดทราบว่าข้อตกลงบางอย่างเรียกร้องให้มีการปรับระยะเวลารายเดือนในขณะที่ข้อตกลงอื่น ๆ จัดให้มีการปรับรายไตรมาสครึ่งปีหรือรายปี

วิธีสมัครและรับเงินกู้รัฐบาล (SBA) สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

เช่นเดียวกับผู้ให้กู้รายอื่นโปรแกรมสินเชื่อธุรกิจที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลนั้นมีความเสี่ยงที่สำคัญสำหรับคุณในฐานะธุรกิจเริ่มต้นเล็ก ๆ ด้วยเหตุผลนี้พวกเขาต้องการความมั่นใจมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ว่าพวกเขาไม่ได้ตัดสินใจผิดโดยให้เงินกู้แก่คุณ ดังนั้นใบสมัครสินเชื่อของคุณควรจัดการกับข้อกังวลของพวกเขาให้มากที่สุด นี่คือขั้นตอนที่คุณควรปฏิบัติตามเมื่อสมัครขอสินเชื่อธุรกิจจากรัฐบาล:

1. รู้ว่าคุณมีอะไร

เช่นเดียวกับที่มี SBA ในสหรัฐอเมริกาและ YOUWIN ในไนจีเรียมีหน่วยงานสินเชื่อธุรกิจที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลในประเทศอื่น ๆ เช่นกัน คุณจะต้องตรวจสอบว่ารัฐบาลกลางหรือรัฐของคุณมีโปรแกรมเงินกู้ดังกล่าวหรือไม่ หากไม่มีให้บริการในรัฐและประเทศของคุณดังนั้นเงินกู้รัฐบาลจะไม่สามารถอยู่ในรายการตัวเลือกทางการเงินของคุณได้

2. ทำการบ้านของคุณ

คุณจะต้องแก้ไขปัญหาทั้งหมดที่หน่วยงานสินเชื่อของรัฐบาลจะพิจารณาอย่างใกล้ชิด ( เช่นเดียวกับที่อธิบายไว้ก่อนหน้าในบทที่“ วิธีการสมัครสินเชื่อธนาคาร” ) ก่อนอนุมัติหรือปฏิเสธคำขอสินเชื่อของคุณ

นอกจากนี้ SBA ยังมีโปรแกรมที่ช่วยให้ผู้ประกอบการในสหรัฐอเมริกาพัฒนาแผนธุรกิจที่แข็งแกร่ง ดังนั้นเมื่อเขียนแผนธุรกิจของคุณคุณสามารถใช้แผนธุรกิจที่พัฒนาด้วยความช่วยเหลือ SBA เป็นแนวทางของคุณ ( คู่มือแผนธุรกิจใน e-book นี้จะพอเพียง )

3. เลือกตัวเลือกสินเชื่อที่เหมาะสม

อาจพูดคุยกับตัวแทนของ SBA ( ถ้าคุณอยู่ในสหรัฐฯ ) หรือหน่วยงานสินเชื่อของรัฐบาลของคุณ ( ถ้าคุณอยู่นอกสหรัฐอเมริกา ) คุณจะต้องค้นหาแพ็คเกจหรือโปรแกรมเงินกู้ที่มีอยู่

เรียนรู้ว่าโปรแกรมใดของโปรแกรมเหล่านี้เหมาะสมที่สุดกับธุรกิจของคุณและใช้ประโยชน์จากโปรแกรมใด ๆ ที่ตอบสนองต่ออุตสาหกรรมหรือสถานการณ์ของคุณ โปรแกรมเงินกู้บางโปรแกรมจัดลำดับความสำคัญของธุรกิจบางประเภทดังนั้นให้พิจารณาการเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

โปรแกรมการให้กู้ยืมหลักของ SBA คือโปรแกรมการรับประกันสินเชื่อ 7 (a) ซึ่งรับประกันได้มากถึง 85 เปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อสูงสุดถึง $ 150, 000 และ 75 เปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อมากกว่า $ 150, 000 จำนวนเงินกู้สูงสุดภายใต้โปรแกรมนี้คือ $ 5 ล้าน โปรแกรมสินเชื่ออื่น ๆ ที่เสนอโดย SBA รวมถึง 504 โปรแกรมการจัดหาสินทรัพย์ถาวรและโปรแกรม MicroLoan

4. ขอรับและกรอกใบสมัครของคุณ

คุณต้องขอรับแบบฟอร์มใบสมัครสินเชื่อและกรอกอย่างระมัดระวัง หากจำเป็นคุณสามารถขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญหรือเจ้าหน้าที่ของหน่วยงานที่ออกสินเชื่อของรัฐบาล SBA ให้ความช่วยเหลือในขั้นตอนการสมัคร ผู้สมัครจะถูกนำไปให้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับตัวเองและธุรกิจของพวกเขารวมถึง:

• ข้อมูลส่วนบุคคล (ชื่อเต็มตามกฎหมายที่อยู่)
• ข้อมูลธุรกิจพื้นฐาน (หมายเลขประจำตัวนายจ้าง, ประเภทธุรกิจ, จำนวนพนักงาน, สถาบันการเงินที่ใช้); ชื่อและที่อยู่ของบุคลากรการจัดการ
• ค่าใช้จ่ายและค่าใช้จ่ายทางธุรกิจโดยประมาณ (รวมถึงรายละเอียดเกี่ยวกับคำขอสินเชื่อ SBA)
• สรุปหลักประกัน
• บทสรุปการจัดหาเงินทุนของรัฐบาลก่อนหน้า
• และรายการหนี้

แบบฟอร์มใบสมัครสินเชื่อ SBA ยังแสดงรายการที่สมบูรณ์ของข้อมูลอื่น ๆ อีกมากมายที่ต้องจัดเตรียมไว้เพื่อประกอบการพิจารณาคำขอธุรกิจ สิ่งเหล่านี้รวมถึงแถลงการณ์ประวัติส่วนตัว:

• งบการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจ
• คำอธิบายธุรกิจ
• รายชื่อผู้บริหาร
• รายการอุปกรณ์
• Cosigners
• สรุปการล้มละลายการล้มละลายและการฟ้องร้อง (ถ้ามี)
• รายชื่อของความสัมพันธ์ในครอบครัวกับพนักงาน SBA
• บริษัท ย่อยที่เสนอหรือมีอยู่
• ข้อตกลงแฟรนไชส์
• และงบการเงินที่น่าสนใจในสถานประกอบการใด ๆ ที่ธุรกิจของผู้สมัครทำธุรกิจหากมี

5. เตรียมเอกสารที่จำเป็นอื่น ๆ

คุณจะต้องจัดเตรียมแบบฟอร์มเพิ่มเติมรวมถึงเอกสารทั้งหมดที่คุณต้องแนบพร้อมกับใบสมัครของคุณ สำหรับสินเชื่อ SBA จะต้องกรอกและส่งแบบฟอร์มเพิ่มเติมดังต่อไปนี้:

• แบบฟอร์ม 4 ( คำขอสินเชื่อธุรกิจ )
• คำชี้แจงการชำระคืนเงินกู้ ( คำสั่งสั้น ๆ ที่ระบุว่าคุณจะชำระคืนเงินกู้ได้อย่างไรและเร็วแค่ไหน )
• แบบฟอร์ม 4-a (ตารางเวลาของหลักประกัน - กำหนดการ A )
• แบบฟอร์ม 413 ( งบการเงินส่วนบุคคล )
• แบบฟอร์ม 912 ( คำแถลงเกี่ยวกับประวัติส่วนตัว )
• แบบฟอร์ม 1624 (การ รับรองเกี่ยวกับ Debarment, ระงับ, คุณสมบัติและการยกเว้นโดยสมัครใจธุรกรรมระดับที่ต่ำกว่าที่ครอบคลุม )
• แบบฟอร์ม 1846 ( คำชี้แจงเกี่ยวกับการล็อบบี้ )

เอกสารอื่น ๆ ที่หน่วยงานสินเชื่อของรัฐต้องการมักจะรวมถึงข้อตกลงแฟรนไชส์, ข้อตกลงการซื้อ, บทความเกี่ยวกับการจดทะเบียน, สำเนาใบอนุญาต, จดหมายอ้างอิง, ข้อตกลงความร่วมมือและอื่น ๆ

6. เขียนบทสรุปผู้บริหารของคุณและจดหมาย

บทสรุปผู้บริหารของคุณจะต้องสรุปว่าธุรกิจของคุณเกี่ยวกับอะไรรวมถึงเหตุผลในการขอสินเชื่อ บางโปรแกรมของรัฐบาล ( เช่น SBA ) จำเป็นต้องมีโปรไฟล์ธุรกิจ แผนธุรกิจของคุณจะทำหน้าที่เป็นหนึ่งเดียว

7. ตรวจสอบและส่งใบสมัครของคุณ

หลังจากกรอกแบบฟอร์มใบสมัครคุณจะต้องตรวจสอบและพิสูจน์ใบสมัครของคุณ ข้อผิดพลาดที่ไม่สามารถยกโทษได้จะทำให้คุณมีโอกาสได้รับเงินกู้ดังนั้นใช้เวลาในการกำจัดพวกเขาออกไป หลังจากตรวจสอบและพิสูจน์อักษรแล้วคุณสามารถส่งใบสมัครของคุณ

บรรทัดล่าง

แม้ว่าการรับเงินกู้ไม่ใช่เรื่องง่าย แต่การใช้เคล็ดลับในบทนี้คุณจะมีโอกาสประสบความสำเร็จมากขึ้น โดยทั่วไปแล้วธุรกิจที่มีอยู่จะได้รับการสนับสนุนจากธนาคารในขณะที่ บริษัท ที่ให้สินเชื่อภาครัฐเป็นที่นิยม แต่นี่ไม่ใช่หินสลัก

• ดำเนินการต่อไปบทที่สิบเอ็ด: ระดมทุนผ่าน Crowdfunding
• กลับไปที่บทที่เก้า: นำ บริษัท ของคุณสู่สาธารณะผ่าน IPO
• กลับไปที่บทนำและสารบัญ